Jak vám mohou podvodníci zřídit půjčku??

Zjednodušily se postupy při poskytování půjček a úvěrů, čímž vzniklo mnoho mezer pro podvodníky. Centrum finanční expertizy Roskatchestvo vysvětluje, zda je skutečně možné vzít si půjčku bez vašeho vědomí.

Po schválení úvěru obdržíte SMS. Co to znamená a co s tím dělat?

Tyto newslettery pocházejí z velkých bank i pochybných mikrofinančních institucí MFI . V médiích se pravidelně objevují zprávy o tom, že nepoctivé osoby mohou snadno získat přístup k databázím zákazníků finančních institucí a tyto databáze se stávají základem pro takovéto studené telefonáty a rozesílání e-mailů. „Byla vám schválena určitá výše úvěru“ však neznamená, že jste si již vzali úvěr. Může se jednat o běžnou taktiku lákání zákazníků, která může být nepříjemná, ale orgány činné v trestním řízení pravděpodobně nebude zajímat.

Sergej Kuzmenko, hlavní specialista na testování digitálních produktů ve společnosti Roskatchestvo:

„Neznalost neomlouvá – vyzbrojte se proto znalostmi a informujte svou rodinu. Již dříve jsme na portálu Roskatchestvo zveřejnili sérii materiálů o úniku dat. Zejména jsme vám již řekli, jak rozpoznat zprávy od podvodníků a chránit svůj smartphone. Pokud při podezřelém hovoru prokážete informovanost a sebevědomé chování, pachatelé vás nebudou obtěžovat a volat dál. Doporučujeme také podívat se na novou službu mobilních operátorů – virtuální číslo. Tato možnost může být užitečná v případech, kdy je nežádoucí používat běžné telefonní číslo z důvodů důvěrnosti, například pro registraci na webových stránkách, fórech, pro získání aktivačního kódu nebo pro uplatnění zákaznické karty v obchodě.

Můžete si vzít úvěr za ztracený pas nebo údaje z pasu??

Banky a měnové finanční instituce stále častěji vyplácejí malé částky při podání žádosti online tzv. zjednodušená identifikace . Potřebujete pouze pas a fotografii nebo sken pasu.

Takové informace poskytujeme pro přístup k nejrůznějším každodenním službám, od fitness klubů po telekomunikační operátory. To znamená, že podvodníkům stačí, aby unikly údaje z vašeho pasu pomocí jeho skenu, a mohou si vzít půjčku na cizí jméno. Kyberzločinci se také často nabourávají do webových stránek spotřebitelů a dokonce i do vládních portálů a využívají tyto informace k vlastním nezákonným účelům.

U malé půjčky může stačit cestovní pas a SNILS. Můžete si je prohlédnout osobně. Proto je tak důležité neposkytovat své údaje na sociálních sítích ani nevyplňovat formuláře na pochybných webových stránkách.

Ještě politováníhodnější je, když člověk ztratí pas a hned si nevšimne, že mu chybí. Pokud se dokument dostane do rukou podvodníků, mohou si během jediného dne vzít desítky mikropůjček od různých institucí.

Nemusí banky a měnové finanční instituce kontrolovat totožnost a doklady?? Musí to kontrolovat a kontrolují, jinak by se počet podvodných vydání zvýšil tisíckrát. Renomované instituce jsou při kontrole totožnosti a dokladů velmi důkladné, ale podvodníci mohou stále najít mezery:

• Finanční instituce neprovádějí dostatečně důkladnou kontrolu údajů o zákaznících. Měnové finanční instituce a banky mohou k ověření dokumentů využívat služby třetích stran, které však provádějí pouze zběžnou kontrolu. Některé měnové finanční instituce neprovádějí další fázi identifikace a omezují se na údaje z pasu, čehož podvodníci snadno zneužívají.

• Podvodníci využívají chytré způsoby, jak obejít kontroly. Pro identifikaci a ověření může být vyžadována videokonference nebo osobní setkání s dlužníkem a například fotografie dlužníka s dokumentem v ruce. Zločinci se však naučili tyto překážky obcházet. S dostupností špičkových technologií je snadné zfalšovat fotografii nebo dokonce video. Pro osobní setkání však podvodníci buď hledají podobnou osobu, nebo se vydávají za majitele dokumentů a padělají za něj podpis.

• Podvodníci mají své komplice na straně finančních institucí. Bankám a měnovým finančním institucím se nevyplatí půjčovat peníze klientům, kteří je nikdy nesplatí. Bankovní instituce však zároveň zajímá zisk. Někteří bezohlední zaměstnanci bank a měnových finančních institucí mají zájem na osobním finančním zisku. Podvodníci mohou na fórech nebo v kanálech TG předběžně zpracovávat některé organizace a hledat na straně banky komplice, který by byl ochoten podvodníkům úvěr schválit. Zaměstnanec banky je tedy součástí podílu.

Ztratíte smartphone. Může na vás být uzavřena půjčka?

To může nastat, pokud vám byl smartphone ukraden nebo jste ho ztratili a nestihli jste zablokovat kartu SIM. Pokud nejsou v bankovní aplikaci dostatečná bezpečnostní opatření, mohou podvodníci prostřednictvím aplikace získat úvěr. Později bude obtížné dokázat, že jste si půjčku nevzali vy. Banky ve svých smluvních podmínkách stanoví, že banka nenese odpovědnost, pokud klient „ztratí nebo předá svůj vlastní mobilní telefon neoprávněným osobám“. Všechny transakce potvrzené telefonem jsou považovány za potvrzené vámi osobně.

Jaká opatření byste měli přijmout, abyste se nestali obětí podvodníků??

• Dávejte si pozor na svůj pas. Pokud se ztratí, okamžitě to nahlaste policii. Pokud vám byl odcizen cestovní pas, tím spíše. V tomto případě nemusíte platit pokutu.

• Neposílejte skeny nebo fotografie svého pasu na podezřelé stránky nebo neznámým uživatelům. Pokud posíláte skeny dokumentů poštou nebo přes instant messenger, původní zprávu poté smažte. V případě napadení vašich účtů tak útočníci nebudou mít přístup k údajům o vašich dokumentech.

• Dbejte na fotokopie pasu, nenechávejte je na očích, nezapomínejte je v kopírovacích službách atd.d.

• Nastavení dalších úrovní identifikace v telefonu a bankovní aplikaci.

• Zkontrolujte si svou úvěrovou historii. Požádejte BCI úvěrový úřad , abyste zjistili, zda jsou na vaše jméno napsány nějaké půjčky. Jedná se o dvoufázový postup: nejprve je třeba zjistit, u kterého úřadu jste zaregistrováni v systému Goslugi. Pak je třeba na internetových stránkách Credit Bureau odeslat online žádost o úvěrovou zprávu. Dvakrát ročně je zdarma. Ostatní dotazy budou zpoplatněny.

Igor Pozdňakov, právní poradce oddělení ochrany spotřebitele společnosti Roskačestvo

„S rychlým rozvojem digitálních technologií není nikdo z nás imunní vůči podvodným aktivitám. I když jste nikdy nežádali o úvěr, je vhodné pravidelně kontrolovat svou úvěrovou historii – například každých šest měsíců naštěstí dvakrát ročně je to zdarma . Pokud dojde k nepříjemné události ztráta pasu, chytrého telefonu, hromadný „únik“ osobních údajů na internet apod. , o své peníze nepřijdete.p. , je nejlepší požádat o úvěrovou zprávu co nejdříve. Pravidelnou kontrolou své úvěrové historie budete mít možnost včas odhalit půjčky nebo pokusy o ně ze strany podvodníků, abyste mohli minimalizovat negativní důsledky.“.